个性化怎么谈：一定要同银行信用卡中心人员洽谈，多说说自己的困难，让他们深入体会到现在不可能有多余的钱去填信用卡；强烈表达还款意愿，而且针对未来两三年，还款的思路也比较成熟，有方案和还款来源；主动沟通，能找到他们就找他们沟通。

个性化的条件:

1、持卡人有还款意愿；

2、持卡人有还款的偿还能力；

3、持卡人已经逾期，而且无法一次性结清。需要注意的是，个性化等于停掉了利息和违约金，对于银行来讲是有所损失的。所以，一般银行会严格审核持卡人的财务状况，只有真正符合标准的用户才能通过个性化申请。

需要，协商还款成功后还需要签订个性化协议，重新约定还款期限、还款金额等内容，借款人后续要按照协议上约定的还款时间按时还款，千万不能再逾期了。否则协商还款后再次违约，是不会再有一次性协商的机会了，已经停止计收的利息会重新计算，贷款会采取更加激烈的催收手段，一般会直接要求贷款人一次性还清欠款。

可是后边还有贷款逾期，那麼贷款利息和合同违约金便会重新来过，而且金融机构也不会再商议了，必须一次性还款借款。

1、并不是每个银行都可以做到停息、减息，长时间等， 但是你可以按照这个标准去谈，能申请到一些减免和延长期限。

【3】如果金额较大银行会持卡人，一旦持卡人败诉，除了要承担欠款以及要结算的债务以外，还要支付银行产生的费用。

注意事项:

不过个性化，是解决信用卡逾期的主要途径。只有跟银行协商还款，您的债务才能慢慢还清。还有人会担心，申请个性化后，会影响子女考大学和当兵。其实个人征信的好坏，是不会影响子女当兵和考大学的。只有被列入失信被执行人的，他们的子女当兵或者考公务员，才会受到一些影响的。

不过最终的决定权，还是在招行手里，如果反复申请失败，没法减免罚息，还是乖乖连本带息还清吧。毕竟你时间拖下去，对你没有好处。

个性化影响征信:

1、从银行的规定上看，个性化其实就是停息挂账。一般情况下，个性化是会影响征信的。个性化形式是为了让借款人能够尽最大可能还款，但是这样的形式不能改变其逾期的本质，所以逾期记录将会持续记录直至还清欠款。需要注意的是，信用卡、贷款逾期是对个人征信影响最大的因素，逾期款项还清后逾期信息将继续保留5年。

停息是在一次性无法偿还所有欠款时，根据持卡人与银行协商，在不计算利息的前提下偿还。而停息挂账则是持卡人暂时无法偿还或者将来偿还能力不足，将这笔债务暂时存放，不计算利息。一旦持卡人有偿还能力，该笔欠款将继续。

招商银行：没有减免政策，铁公鸡，期数一般，最长可以分48期，停息如金额较大，且能提供特殊困难证明或签署仲裁协议的可以分60期，处理速度快，签纸质协议;

4、如果你能得到不错的方案，方案下来后一定要按时还款，不能再次逾期，想尽一切办法挣钱，不然协商好的都是白搭。

二，征信报告上，信用卡的状态显示是止付，每个月都是逾期的状态，也就是信用卡被冻结了，只能往里面还钱，不能再进行刷卡消费了。

信用卡利率由发卡银行根据持卡人的资信条件综合评估核定，一般月利率在0.75%左右，换算成年利率为9%。不过，持卡人只有第一个月才欠银行10000万，随着每月的还款，欠款越来越少，最后一个月欠款只剩833元，但每月所要承担的利息仍是按借款金额计收的，实际利率比9%高得多。

不过个性化，是解决信用卡逾期的主要途径。只有跟银行协商还款，您的债务才能慢慢还清。还有人会担心，申请个性化后，会影响子女考大学和当兵。其实个人征信的好坏，是不会影响子女当兵和考大学的。只有被列入失信被执行人的，他们的子女当兵或者考公务员，才会受到一些影响的。

需要，协商还款成功后还需要签订个性化协议，重新约定还款期限、还款金额等内容，借款人后续要按照协议上约定的还款时间按时还款，千万不能再逾期了。否则协商还款后再次违约，是不会再有一次性协商的机会了，已经停止计收的利息会重新计算，贷款会采取更加激烈的催收手段，一般会直接要求贷款人一次性还清欠款，否则就会去了。

2、的来说，信用卡逾期不仅对征信造成影响，而且还会面临催收加收利息。所以在遇到无法还款的时候，向发卡银行提出个性化是能有效的减少逾期所带来的影响的。